금융상품 가입 전 알아야 할 기본용어

금융상품 가입 전 알아야 할 기본용어

저금리 시대에도 다양한 금융상품들이 존재하며, 각 상품의 특성을 이해하고 파악하는 것은 중요합니다. 일반적으로 금융상품은 크게 예금, 적금, 투자상품, 보험상품등으로 나눌 수 있습니다.  이번 글에서는 금융상품들을 가입하기 전에 먼저 알아야 할 금융에 관련된 기본용어들에 대해 알아보고자 합니다. 

 

 

1. 금리 (Interest Rate)

금리는 금융기관이 대출을 받을 때 부과하는 이자율, 또는 예금을 맡겼을 때 지급하는 이자의 비율입니다.

금리는 단기 금리와 장기 금리, 고정 금리와 변동 금리로 나뉩니다.

 

2. 원금 (Principal)

원금은 대출 또는 예금의 초기 금액입니다.

예를 들어, 대출을 100만 원 받았다면 100만 원이 원금에 해당합니다.

 

3. 이자 (Interest)

이자는 금융기관이 대출자에게 부과하거나 예금자에게 지급하는 추가 금액입니다. 단

리와 복리가 있으며, 복리는 이자가 누적되어 원금에 다시 이자가 붙는 형태입니다.

 

4. 만기 (Maturity)

금융상품에서 만기는 계약이 종료되는 시점을 의미합니다.

예금이나 적금은 일정 기간 후에 만기일에 원금과 이자를 지급합니다.

 

5. 대출 한도 (Loan Limit)

대출 한도는 금융기관이 대출자에게 대출할 수 있는 최대 금액을 의미합니다.

대출자의 신용도, 소득 등을 기준으로 결정됩니다.

 

6. 상환 (Repayment)

상환은 대출을 받은 금액을 일정 기간 동안 나누어 갚는 것을 의미합니다.

원리금 균등 상환과 원금 균등 상환 방식 등이 있습니다.

 

7. 신용도 (Creditworthiness)

신용도는 대출자가 대출금을 상환할 능력이 있는지를 평가한 결과입니다.

신용도는 신용점수로 평가됩니다.

 

8. 신용점수 (Credit Score)

신용점수는 개인의 신용도를 수치화한 점수입니다.

높은 신용점수는 낮은 금리로 대출을 받을 수 있게 해 줍니다.

 

9. 수수료 (Fee)

금융기관이 제공하는 서비스에 대해 부과하는 비용입니다.

예를 들어, 계좌 개설 수수료, 카드 발급 수수료 등이 있습니다.

 

10. 세금 (Tax)

금융상품에서 발생하는 이자, 배당금 등에 대해 부과되는 세금입니다.

이자소득세, 배당소득세 등이 이에 해당합니다.

 

11. 복리 (Compound Interest)

복리는 이자에 이자가 붙는 형태로, 장기적으로 수익이 증가하는 효과가 있습니다.

예를 들어, 첫 번째 이자에 두 번째 이자가 붙는 방식입니다.

 

12. 단리 (Simple Interest)

단리는 원금에 대해서만 이자가 계산되는 방식입니다.

예를 들어, 원금에만 일정 비율의 이자를 더하는 방식입니다.

 

13. 저위험 투자 (Low-Risk Investment)

원금 손실 위험이 적은 투자 방식입니다.

예금, 국채 등이 저위험 투자에 해당합니다.

 

14. 고위험 투자 (High-Risk Investment)

원금 손실 가능성이 높은 투자 방식입니다.

주식, 고위험 채권 등이 이에 해당합니다.

 

15. 분산 투자 (Diversification)

투자금을 여러 자산에 분배하여 리스크를 줄이는 전략입니다.

예를 들어, 주식, 채권, 부동산에 분산 투자하는 방식입니다.

 

 

16. 유동성 (Liquidity)

유동성은 자산을 현금으로 전환할 수 있는 용이함을 말합니다.

고유동성 자산은 쉽게 현금으로 바꿀 수 있습니다.

 

17. 예금자 보호 (Deposit Insurance)

예금자 보호는 은행의 파산 시 예금자를 보호하기 위한 제도입니다.

일정 금액까지 예금자 보호가 이루어집니다.

 

18. 자산 배분 (Asset Allocation)

자산 배분은 주식, 채권, 현금 등 다양한 자산에 투자하여 포트폴리오를 구성하는 방법입니다.

이는 리스크 관리에 중요한 역할을 합니다.

 

19. 펀드 (Fund)

펀드는 투자자들의 자금을 모아 다양한 자산에 투자하는 금융상품입니다.

주식형 펀드, 채권형 펀드 등 여러 종류가 있습니다.

 

20. 채권 (Bond)

채권은 정부나 기업이 발행하는 유가증권으로, 일정 기간 후에 원금과 이자를 지급하는 금융상품입니다.

 

21. 주식 (Stock)

주식은 기업의 소유권을 나타내는 증권입니다.

주식을 구매하면 기업의 일부를 소유하는 것이며, 주식의 가치는 시장에서 변동합니다.

 

22. 금리 인상 (Interest Rate Hike)

금리 인상은 중앙은행이나 금융기관이 금리를 높이는 것을 의미합니다.

금리가 오르면 대출 비용이 증가하고, 예금 금리는 상승합니다.

 

23. 금리 인하 (Interest Rate Cut)

금리 인하는 금리가 낮아지는 것을 의미합니다.

금리가 낮아지면 대출이자 부담이 줄고, 예금자는 이자를 덜 받을 수 있습니다.

 

24. 기초자산 (Underlying Asset)

기초자산은 파생상품이 기반으로 하는 자산입니다.

예를 들어, 옵션이나 선물 계약은 기초자산(주식, 상품 등)을 기반으로 합니다.

 

25. 만기일 (Maturity Date)

만기일은 금융상품이 종료되는 날짜입니다.

예금은 만기일에 원금과 이자를 지급받고, 채권은 만기일에 원금을 상환받습니다.

 

26. 담보 (Collateral)

담보는 대출을 받을 때 제공하는 자산으로, 대출자가 상환을 하지 않을 경우 금융기관이 이를 회수할 수 있는 권리를 가집니다.

 

27. 자산 관리 (Asset Management)

자산 관리는 개인이나 기관이 자산을 효율적으로 관리하고 운용하는 과정을 의미합니다.

투자 포트폴리오를 설계하고 관리하는 것이 포함됩니다.

 

28. 연금 (Pension)

연금은 노후를 대비하기 위한 금융상품으로, 일정 기간 동안 납입한 후, 일정 연령에 도달하면 일정 금액을 지급받습니다.

 

29. 배당 (Dividend)

배당은 주식회사가 이익을 주주에게 배분하는 금액입니다.

배당은 현금이나 주식 형태로 지급됩니다.

 

30. 대출 상환 기간 (Loan Repayment Term)

대출 상환 기간은 대출금을 갚는 기간을 의미합니다.

기간이 길면 월 상환 금액은 적지만, 전체 이자 부담은 증가할 수 있습니다.

 

 

위의 금융 용어는 금융상품을 이해하고, 자신에게 맞는 상품을 선택하는 데 중요한 기초가 됩니다.

금융상품 가입 전에 이러한 기본 용어들을 충분히 이해하고, 그 의미와 중요성을 숙지하면, 보다 현명한 금융 결정을 내릴 수 있습니다.

금융시장은 복잡할 수 있지만, 기본 용어를 이해하는 것만으로도 많은 도움이 될 것입니다.